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      行業聚焦

      山東省發揮信用信息應用價值助力中小微企業融資若干措施

      川投云鏈 發布時間:2022-06-14
            中小微企業面大量廣,是穩經濟穩就業的重要力量。近日,山東省政府辦公廳印發《山東省發揮信用信息應用價值助力中小微企業融資若干措施》(以下簡稱《若干措施》),提出11條措施,進一步深化信用信息歸集共享,充分發揮信用信息應用價值,助力中小微企業融資發展。
       
            中小微企業融資難融資貴,一個重要原因是銀企之間信息不對稱,破解這一問題必須加強信用信息的共享整合。《若干措施》提出,建立國家中小企業融資綜合信用服務平臺省級節點,依托省公共信用信息平臺,以服務中小微企業融資為導向,建設信用信息歸集共享服務庫作為省級節點,縱向聯通國家中小企業融資綜合信用服務平臺、各級各類融資信用服務平臺,打通政府部門、公共事業單位等數據源單位與金融機構間的數據共享通道。
       

      山東省發揮信用信息應用價值

      助力中小微企業融資若干措施

            為貫徹落實《國務院辦公廳關于印發加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案的通知》(國辦發〔2021〕52號)精神,進一步深化信用信息歸集共享,充分發揮信用信息應用價值,創新優化融資模式,助力中小微企業融資發展,結合山東省實際,制定如下措施。
       
            一、建立國家中小企業融資綜合信用服務平臺省級節點

            依托省公共信用信息平臺,以服務中小微企業融資為導向,建設信用信息歸集共享服務庫作為省級節點,縱向聯通國家中小企業融資綜合信用服務平臺、各級各類融資信用服務平臺,打通政府部門、公共事業單位等數據源單位與金融機構間的數據共享通道。加快推進省市公共信用信息平臺一體化建設,實現構建全省同標準、全覆蓋的一體化信用信息歸集、應用和管理體系。(省發展改革委牽頭)
       
            二、全面及時歸集信用信息

            根據國家確定的信用信息共享清單,在依法依規、確保信息安全的前提下,依托省一體化大數據平臺、省公共信用信息平臺,全面整合歸集市場監管、司法、納稅、生態環保、海關、知識產權、不動產、水電氣以及社保、住房公積金繳納等14類37項信用信息,納入信用信息歸集共享服務庫。依托省政務信息資源共享渠道,建立數據對賬機制,確保共享鏈路穩定、數據完整準確。已實現全國集中管理的信用信息,由省公共信用信息平臺信用信息歸集共享服務庫與國家中小企業融資綜合信用服務平臺實現“總對總”對接,在國家層面共享。明確由地方歸集共享的信息,省政府有關部門、各市要加大工作力度,確保按照信用信息共享清單規定的內容、方式和時限要求完成。對屬于全國集中管理,但尚未實現“總對總”共享或共享內容不充分的信用信息,可根據工作需要和實際情況,由省本級、各市先行推進共享。(省發展改革委、省大數據局牽頭,省法院、省人力資源社會保障廳、省自然資源廳、省生態環境廳、省住房城鄉建設廳、省農業農村廳、省市場監管局、省版權局、人民銀行濟南分行、青島海關、濟南海關、省稅務局等按照職責分工負責)
       
            三、鼓勵企業自主申報信用信息

            鼓勵中小微企業通過信用中國(山東)網站,以“自愿填報+信用承諾”等方式,向省公共信用信息平臺補充完善資質證照、市場經營、合同履約、社會公益等信用信息,并對提供信息的合法性、真實性、完整性負責,作為企業公共信用信息的有益補充,提升企業信用信息覆蓋面。(省發展改革委牽頭,省工業和信息化廳、省民政廳、省市場監管局等按照職責分工負責)
       
            四、依法依規向融資信用服務平臺共享信用信息

            省一體化大數據平臺、省公共信用信息平臺要完善信用信息歸集共享服務庫的各項功能,著力提升信用信息共享服務水平和質量。在規范授權前提下,可采用接口調用、數據核驗以及聯合建模等方式,聯通省內各級各類融資信用服務平臺,向銀行等金融機構、信用服務機構、中小微企業提供公益性信用信息共享服務。對申請聯通信用信息歸集共享服務庫的融資信用服務平臺,要進行資格審核登記,做好安全評估、授權評估和監督管理等工作,確保符合法律法規和有關標準規范要求。(省發展改革委、省大數據局牽頭)
       
            五、規范融資信用服務平臺發展

            在現有省綜合金融服務平臺暨地方征信平臺的基礎上,統籌建立完善地方融資信用服務平臺。同時發揮好現有省中小微企業融資服務平臺、省銀稅互動融資服務平臺等作用,不斷提升對全省中小微企業的融資服務水平。鼓勵各市整合轄區內各類融資信用服務平臺,推動市級融資信用服務平臺做大做強。支持各級各類融資信用服務平臺在符合要求前提下,聯通省公共信用信息平臺信用信息歸集共享服務庫,構建覆蓋全省的融資信用服務平臺網絡。各融資信用服務平臺要不斷完善平臺架構,強化平臺信息分析功能,提高服務效能,推動金融機構、信用服務機構、擔保機構等相關主體之間有關信息系統的互聯互通,探索建立一站式融資交易業務模式,打造便捷高效的申貸獲貸流程。(省發展改革委牽頭,省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局等按照職責分工負責)
       
            六、助推銀企高效對接

            各級工信、市場監管等部門,要組織引導轄區內中小微企業、個體工商戶在融資信用服務平臺進行實名注冊,完善相關信息,發布融資需求,擴大市場主體覆蓋面。各級地方金融監管、人民銀行、銀保監等部門,要積極組織協調各類金融機構通過多種方式入駐融資信用服務平臺,發布金融產品和服務,督促已入駐的金融機構及時處理企業融資申請,對接企業資金需求。鼓勵金融機構依托融資信用服務平臺,開展線上對接放貸業務,拓展應用場景,創新開發面向中小微企業的融資產品,推出多樣化、專業化、個性化的融資貸款服務,創新放貸和續貸方式,推廣“信易貸”“信易貼”“信易保”等金融產品。鼓勵金融機構以提升風險管理能力為立足點,減少對抵質押擔保的過度依賴,逐步提高中小微企業貸款中信用貸款的占比。(省工業和信息化廳、省市場監管局、省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局牽頭)
       
            七、建立健全融資信用服務平臺和入駐機構信用信息共享共用機制

            各級融資信用服務平臺要以應用需求為導向,依法依規向銀行、保險、擔保、信用服務等入駐機構提供基礎性信息服務。對依法公開的信息,通過信息推送、信用報告查詢等方式,為入駐機構提供全方位、全流程、一站式便捷服務,緩解企業融資過程中的信息不對稱問題,降低盡職調查成本和信貸違約風險,有效提升普惠金融服務效能。對涉及商業秘密等不宜公開的信息,主要通過數據提供單位與融資信用服務平臺聯合建模等方式供入駐機構使用,或經信息主體授權后提供數據查詢、核驗等服務。(省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局牽頭)
       
            八、完善中小微企業信用評價體系

            省公共信用信息平臺要規范完善公共信用綜合評價指標體系,定期開展公共信用綜合評價,并將評價結果通過信用信息歸集共享服務庫,共享給各級融資信用服務平臺和數據提供部門。各級融資信用服務平臺要強化綜合分析功能,運用大數據技術和評價模型,結合公共信用綜合評價結果,對中小微企業開展全方位、全景式信用畫像,供入駐機構參考使用。鼓勵入駐機構利用公共信用信息和市場信用信息,根據自身業務特點和市場定位,開發信用評價模型,對中小微企業進行全面、深度的精準評價,提高風險識別能力。(省發展改革委牽頭,省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局等按照職責分工負責)
       
            九、嚴格落實風險管控和安全管理措施

            各級融資信用服務平臺要建立健全管理制度和融資服務全過程信息安全監督保障機制,明確信息安全管理責任邊界,健全信息分級管理制度,完整留存數據訪問、操作記錄,遵守數據安全及隱私保護法律法規規定,嚴格控制數據應用范圍,切實保障信息主體合法權益。各級融資信用服務平臺要按照省級節點統一要求,做好數據匯總、校核、去重等工作,確保數據真實、完整、準確。支持各級融資信用服務平臺對獲貸企業信用狀況持續跟蹤,分析研判、及時預警潛在風險,并提示金融機構關注參考。依托融資信用服務平臺,探索建立中小微企業貸款“線上仲裁”機制和金融互聯網法庭,高效處置金融糾紛。對于依法認定的惡意逃廢債的企業和相關個人,將有關信用信息推送至省公共信用信息平臺,依法依規實施聯合懲戒。嚴厲打擊非法獲取傳播信息、違法處理或出售信息、侵犯個人隱私、泄露商業秘密等違法違規行為。(省發展改革委牽頭,省法院、省公安廳、省司法廳、省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局等按照職責分工負責)
       
            十、建立統籌協調、督導機制

            省政府有關部門和單位建立統籌協調機制,推動部門間有效開展信用信息歸集、共享、應用及風險管控等工作,協調解決重點難點問題。省發展改革委會同省有關部門和單位,對各市、各有關部門信用信息歸集、融資信用服務平臺建設、平臺貸款發放等進行定期調度、通報。省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局依法依規對涉及的相關金融機構和金融業務加強監督管理。山東銀保監局將普惠型小微企業貸款發放,納入商業銀行考核評價指標體系,進一步提升小微企業金融服務質效。(省發展改革委、省工業和信息化廳、省地方金融監管局、省大數據局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局牽頭,省法院、省司法廳、省財政廳、省人力資源社會保障廳、省自然資源廳、省生態環境廳、省住房城鄉建設廳、省農業農村廳、省市場監管局、省地方金融監管局、省版權局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局、青島海關、濟南海關、省稅務局等按照職責分工負責)
       
            十一、開展示范創建宣傳推廣專項行動

            組織開展融資信用服務平臺全省巡回推介普及活動,加大宣傳工作力度,支持金融機構、中小微企業積極入駐,廣泛參與。通過信用中國(山東)網站,開設中小微企業融資頁面入口,為各級融資信用服務平臺引流。打造一批中小微企業融資示范地區、特色平臺,推選一批金融機構服務中小微企業融資工作優秀案例,做好典型經驗的宣傳推介,充分發揮信用信息助力中小微企業融資發展的積極作用。(省發展改革委牽頭,省工業和信息化廳、省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局等按照職責分工負責)
       
            附件:信用信息共享清單地方責任分工
            抄送:省委各部門,省人大常委會辦公廳,省政協辦公廳,省監委,省法院,省檢察院。各民主黨派省委,省工商聯。
       
       
      山東省人民政府辦公廳2022年6月8日印發
       

      文章來源于山東省人民政府網站

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